Rozwód nie kończy obowiązku spłaty kredytu
Wiele osób jest przekonanych, że skoro po rozwodzie sąd przyzna mieszkanie jednemu z byłych małżonków, to automatycznie przejmuje on również cały kredyt hipoteczny. W praktyce sytuacja wygląda inaczej.
Rozwód nie powoduje rozwiązania umowy kredytowej zawartej z bankiem. Jeżeli kredyt hipoteczny został zaciągnięty wspólnie przez małżonków, bank nadal może oczekiwać spłaty rat od obu kredytobiorców, niezależnie od tego, kto po rozwodzie mieszka w nieruchomości.
To właśnie kredyt hipoteczny jest jednym z najczęstszych powodów sporów pojawiających się podczas podziału majątku po rozwodzie.
Czy rozwód powoduje wygaśnięcie kredytu?
Nie.
Orzeczenie rozwodu nie ma wpływu na treść zawartej wcześniej umowy kredytowej. Dla banku najważniejsze pozostaje terminowe regulowanie rat zgodnie z harmonogramem spłat. Fakt zakończenia małżeństwa nie zwalnia żadnej ze stron z odpowiedzialności za zobowiązanie.
Oznacza to, że nawet po rozwodzie byli małżonkowie mogą nadal pozostawać współkredytobiorcami.
Na czym polega solidarna odpowiedzialność za kredyt?
W przypadku wspólnego kredytu hipotecznego małżonkowie odpowiadają wobec banku solidarnie.
W praktyce oznacza to, że bank może:
- żądać spłaty od obojga byłych małżonków,
- dochodzić całej należności od jednego z nich,
- prowadzić działania windykacyjne wobec osoby, która formalnie pozostaje stroną umowy kredytowej.
Nie ma przy tym znaczenia:
- kto mieszka w nieruchomości,
- kto korzysta z mieszkania,
- jakie ustalenia poczynili między sobą byli małżonkowie.
Czy sąd może zdecydować, kto będzie spłacał kredyt?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań.
Co do zasady postępowanie o podział majątku dotyczy aktywów, czyli składników majątku wspólnego, takich jak mieszkanie, dom czy samochód.
Sąd nie jest jednak uprawniony do zmiany treści umowy kredytowej zawartej z bankiem i nie może nakazać bankowi zwolnienia jednego z małżonków z długu.
Dlatego nawet jeśli mieszkanie zostanie przyznane jednej osobie, druga nadal może odpowiadać za kredyt wobec banku.
Co zrobić z kredytem hipotecznym po rozwodzie?
W praktyce najczęściej spotykane są cztery rozwiązania.
1. Dalsza wspólna spłata kredytu
Byli małżonkowie mogą pozostawić dotychczasową umowę bez zmian i nadal wspólnie regulować raty.
Takie rozwiązanie wymaga jednak współpracy i wzajemnego zaufania, co po rozwodzie nie zawsze jest możliwe.
2. Przejęcie kredytu przez jednego z małżonków
Jest to jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań.
Osoba, która chce zatrzymać mieszkanie, występuje do banku z wnioskiem o przejęcie całego zobowiązania.
Warunkiem jest zazwyczaj:
- odpowiednia zdolność kredytowa,
- zgoda banku,
- podpisanie aneksu do umowy kredytowej.
Bez zgody banku drugi małżonek nie zostanie zwolniony z odpowiedzialności za kredyt.
3. Sprzedaż nieruchomości
Jeżeli żadna ze stron nie jest w stanie samodzielnie przejąć kredytu, rozwiązaniem może być sprzedaż mieszkania lub domu.
Uzyskane środki przeznaczane są na:
- spłatę pozostałego kredytu,
- podział nadwyżki pomiędzy byłych małżonków.
4. Wynajem nieruchomości
W niektórych przypadkach strony decydują się pozostawić nieruchomość i przeznaczyć przychody z najmu na spłatę kredytu.
Rozwiązanie to wymaga jednak porozumienia pomiędzy byłymi małżonkami.
Co jeśli tylko jeden z byłych małżonków spłaca kredyt?
Często zdarza się, że po rozwodzie raty reguluje wyłącznie jedna osoba.
W takiej sytuacji może ona dochodzić od drugiego współkredytobiorcy zwrotu odpowiedniej części spłaconych rat. Jest to tzw. roszczenie regresowe.
Każda taka sytuacja wymaga jednak indywidualnej analizy dokumentów oraz okoliczności sprawy.
Kredyt hipoteczny a podział majątku
Wbrew częstym przekonaniom podział majątku i kredyt hipoteczny to dwa odrębne zagadnienia.
Podczas podziału majątku sąd rozstrzyga przede wszystkim:
- komu przypadnie nieruchomość,
- jaka jest jej wartość,
- czy konieczne są spłaty pomiędzy stronami.
Sama odpowiedzialność wobec banku pozostaje natomiast związana z umową kredytową.
Jak zabezpieczyć swoje interesy po rozwodzie?
W sprawach dotyczących kredytu hipotecznego warto odpowiednio wcześnie przeanalizować:
- wysokość pozostałego zadłużenia,
- możliwości przejęcia kredytu,
- zdolność kredytową stron,
- konsekwencje podatkowe i finansowe,
- sposób podziału nieruchomości.
Błędy popełnione na tym etapie mogą skutkować wieloletnimi problemami finansowymi.
Pomoc adwokata w sprawach dotyczących kredytu po rozwodzie
Sprawy dotyczące podziału majątku i kredytu hipotecznego należą do najbardziej skomplikowanych postępowań rodzinnych.
Pomoc prawna może obejmować:
- analizę sytuacji majątkowej,
- przygotowanie strategii podziału majątku,
- negocjacje pomiędzy stronami,
- reprezentację przed sądem,
- dochodzenie rozliczeń związanych ze spłatą kredytu.
Potrzebujesz pomocy w sprawie podziału majątku?
Kancelaria Adwokacka adw. Macieja Michalskiego świadczy pomoc prawną w sprawach dotyczących:
- podziału majątku po rozwodzie,
- kredytów hipotecznych,
- rozliczeń pomiędzy byłymi małżonkami,
- nieruchomości obciążonych hipoteką.
Pomoc prawna świadczona jest dla klientów z Legnicy, Polkowic oraz całego regionu Dolnego Śląska.